Вадим Ложкин: «Если вы хотите заниматься инвестированием, начать нужно было ещё вчера».

Сегодня в гостях у городского сайта Nchelny.city директор филиала «Открытие Брокер» в Набережных Челнах Вадим Ложкин. Он рассказал о том, что сегодня происходит с региональными банками Татарстана, почему профессия брокера — это штучный товар на рынке труда, где лучше хранить сбережения и какие есть способы для приумножения капитала.

— Профессия брокера. Насколько востребована она сегодня и интересно ли заниматься брокерской деятельностью?

—Лет 10 назад, когда я только возглавил один из филиалов, многие хотели работать на финансовом рынке, поэтому было очень легко сформировать профессиональную команду.

Сейчас я вижу, что люди идут в компании, которые занимаются операциями с криптовалютой, или открывают собственный бизнес. В этой связи сейчас мы испытываем нехватку талантливой молодежи. Что касается взрослого населения, то сейчас мы рассматриваем соискателей в возрасте от 30 лет, поскольку они знают, что криптовалюты – это «хайп», который скоро может пройти.

— С какими банками сегодня выгодно иметь дело — с федеральными или региональными? И что вообще сейчас происходит в татарстанских банках. Насколько они устойчивы?

— В Набережных Челнах мы не видим сейчас каких-то негативных предпосылок для региональных банков. Конечно, очень много клиентов в городе пострадали от банкротства «Татфондбанка». Часть этих граждан теперь являются нашими клиентами. Теперь они знают, что нужно сотрудничать с надёжной компанией. Если есть сомнения в банке, то я рекомендую зайти на сайт ЦБ и выяснить, как обстоят дела в этой организации.

— Как сейчас развивается ситуация с банком «Открытие». Ходят слухи о его слиянии с Бинбанком — оба сейчас находятся на санации?

— Это будет банк под одним брендом. Об этом во всех интервью говорит Михаил Задорнов. Произойдет это в начале 2019 года.

— Как сегодня при нестабильной экономике сохранить сбережения?

— По последним соцопросам, 60% россиян не имеют денежных сбережений. Больше половины населения нашей страны находится в «зоне риска». Любое неожиданное негативное событие поставит людей на грань выживания. И мы это уже видим по реакции людей на повышение пенсионного возраста, на рост курса доллара, на сообщения о росте цен на основные продукты питания и коммунальные услуги. Поэтому нужно задуматься о сбережении средств. Для этого нужно понимать, сколько вы зарабатываете, сколько Вы тратите, на что идут ваши расходы. Когда вы всё проанализируете, то увидите свои возможности для сбережения.

Второй шаг для сбережений – это привести ситуацию с деньгами в порядок. Избавьтесь от лишних расходов. Третий шаг– сделайте себе «подушку безопасности». Это денежный фонд на «чёрный день». Откройте отдельный счёт, начните туда перечислять на него определённую сумму. Важно приучить себя откладывать часть денег. Четвёртый шаг – переходите к инвестированию. Тут уже будут нужны специальные знания и хороший инвестиционный консультант. Потратьте время – повстречайтесь с менеджерами, пообщайтесь с ними, посмотрите, кто и что будет вам говорить и предлагать. Выберите того, кто отвечает вашим ожиданиям.

— А в какой сейчас валюте выгодно хранить деньги?

— Этот вопрос мне часто задают. Все мы пережили 2014 год, когда очень сильно вырос доллар. Сейчас мы наблюдаем некую девальвацию рубля на фоне растущей нефти. Мы всем клиентам рекомендуем часть накопленных средств держать в валюте для того, чтобы защитить себя от резкой девальвации. Однако сейчас мы не видим каких-то предпосылок для девальвации.

Как правило, мы рекомендуем изначально формировать свои накопления на принципах трёх долей: то есть треть сбережений в евро, треть сбережений в долларах США, а оставшаяся треть в национальной валюте. При таких принципах управления накоплениями можно гарантировать высокую степень защищённости от непредвиденных колебаний курса. Если же ослабление уже произошло, то уже поздно бежать и скупать валюту, хотя какую-то сумму на это стоит выделить для собственного успокоения.

— Какие существуют варианты «подушки безопасности» по вкладам?

—Прежде чем начать инвестировать, надо сформировать «подушку безопасности» –это та сумма свободных денежных средств, которая может быть в любой момент использована в случае наступления неблагоприятных событий. Считается, что эта сумма должна быть эквивалентна 4-6зарплатам. Если ваш доход в месяц составляет 25 тысяч рублей, то ваша «подушка» должна быть 100-150 тысяч рублей. Особо отмечу, что это минимальная сумма. Если позволяют средства, то можно держать и больше, но держать меньше –рискованно.

Второй важный вопрос – где держать, в каких вкладах или финансовых инструментах. Главные требования – инвестиции должны быть - надёжными и высоколиквидными. Опасность почти всегда приходит внезапно. И поэтому вы должны быть уверены, что «подушка безопасности» у вас есть, и вы можете в критичный момент её быстро распечатать. Для таких случаев я рекомендую рассматривать вклады, где начисление процентов на остаток происходит ежемесячно, сумма может быть снята в любой момент в банкомате или кассе банка, либо её можно расходовать по карте. Подобные вклады есть практически во всех банках – нужно только выбрать надёжный банк. Вариант держать «подушку безопасности» дома в наличных деньгах мне видится не самым верным из-за многих рисков. Самый большой риск из которых – это соблазн потратить эти деньги на что-то не столь важное.

— С каких сумм лучше начинать инвестирование?

— С любых сумм, которые вы можете себе позволить. Если вы можете откладывать 10 тысяч рублей в месяц, то начинайте с этой суммы. Не можете 10 тысяч, а можете только 2-3 тысячи в месяц, откладывайте эту сумму. Инвестирование требует понимания и честных ответов на вопросы – какова сейчас ваша финансовая картина, сколько денег вы получаете, сколько тратите, сколько денег вам действительно надо для жизни, какие траты вам объективно нужны, а от каких можете спокойно отказаться без последствий для себя. Главный вопрос – для чего вы откладываете и инвестируете, какова цель ваших действий?

Пока вы сами не разберётесь в своих целях и желаниях, всё останется мечтами и разговорами.

И ещё один ключевой момент из личного опыта. Это покажется странным и не логичным, но в инвестировании намного важнее не сумма, но время. Важно инвестировать раньше. Поэтому правильный вопрос должен быть – «Когда выгодно начинать инвестировать?». Правильный ответ – «Вчера».

— Как показал себя ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт)? Много клиентов уже пользуются? По какой схеме происходит возврат налога?

—По данным Московской биржи, в России открыто уже более 400 тысяч ИИС. Из них 212 тысяч ИИС были открыты новыми частными инвесторами, которые до этого вообще не имели брокерских счетов. ИИС сегодня – это самый лучший финансовый инструмент для долгосрочного инвестирования. C 2015 года самым популярным сценарием использования ИИС было открытие счёта, потом покупка ОФЗ и возврат 13%. То есть на ИИС зачислялись денежные средства, на инвестированные средства покупались ОФЗ, потом осуществлялся налоговый возврат 13% от суммы на ИИС. Сейчас происходит смена сценария. Инвесторы чаще стали пользоваться вычетом типа «Б», который позволяет освобождать от налогов прибыль от торговых операций.Граждане зачисляют на ИИС сумму свыше 400 тысяч рублей и планируют использовать этот счёт более 10 лет (со слов клиентов, с которыми я регулярно общаюсь). Изменился и инвестиционный портфель на ИИС – вместо ОФЗ инвесторы покупают акции, структурные ноты, ETF.

Второй тип вычета становится более популярным, потому что делает целесообразным инвестирование сумм до 1 млн рублей в год и задействование разных стратегий и инструментов для повышения доходности.

— Ставки по вкладам падали на протяжении двух лет. Увеличение НДС, риск инфляции заставляют банки немного поднять ставки. Насколько можно ожидать рост?

— Если судить по комментариям представителей ЦБ, то решимости повышать ставку нет. Однако глава регулятора Эльвира Набиуллина всё же отмечает появление факторов, которые позволяют вынести данный вопрос на обсуждение совета директоров Центробанка. Поэтому полностью исключать вероятность повышения ставки нельзя. Наиболее вероятно решение в пользу повышения ставки на 25 б. п. –до 7,5%. Впрочем, мы также допускаем вероятность в 40%, что ставка будет изменена на 50 базисных пунктов.

Однако повышения ставки на 50 базисных пунктов может оказаться недостаточным. В сложившихся условиях необходимо предоставить рынку более веские условия для того, чтобы инвесторы сохраняли свои вложения в долговых инструментах. Поэтому от регулятора может потребоваться повысить ставку до 8,5-9%, то есть вернуться к условиям кредитования, которые существовали в начале 2017 года.

— Какую часть дохода рекомендуется откладывать или инвестировать?

— Согласно книге «Самый богатый человек в Вавилоне», надо откладывать десятую часть своих доходов. Согласно другому классику – Бодо Шеферу – надо откладывать 25% от основного постоянного дохода и 50% от сверхдохода (разные разовые премии, прибавки, случайные разовые доходы). В современной практике финансового консультирования и личных финансов нет такого жёсткого норматива. Там работает понятие СДП – свободный денежный поток – это разница между тем, сколько денег пришло, и сколько денег потрачено (или будет потрачено) на текущую жизнь.

Например, пришло 30 тысяч рублей в месяц, а на проживание (продукты, коммуналка, первая необходимость) надо 20 тысяч в месяц. Вот 10 тысяч рублей разницы – это свободный денежный поток, который весь или частично может быть использован для откладывания и инвестирования. Жесткий норматив проще и понятнее, но требует дисциплины. Подход с СДП гибче, учитывает ситуацию, но требует четкого понимания потребностей и планирования расходов, т.е. человек должен понимать, сколько денег и откуда у него придёт, а также сколько денег и на что он потратит. А что выбрать – каждый решает сам, какой подход ему ближе.

Читайте также:Владислав Самков: «У каждого человека должно быть любимое дело»

финансы ВадимЛожкин брокеры иис вклады деньги вложения нашичелны челнысити вестикамаза,
Если вы заметили ошибку, выделите необходимый текст и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить об этом редакции
Актуальность
(0 оценок)
Автор
(0 оценок)
Изложение
(0 оценок)
158 просмотров в декабре
Я рекомендую
Пока никто не рекомендует

Комментарии

Комментарии предназначены для общения, обсуждения и выяснения интересующих вопросов

Культура
Одна из них является жителем Набережных Челнов. Известный в музыкальных кругах продюсер Максим Фадеев планирует заново перезапустить свой популярный проект – группу «Серебро». Для этого ему нужны новые участницы. С конца ноября до начала декабря он проводил в Инстаграм онлайн-кастинг. В нем приняли участие сразу две девушки из республики. Одна из них уроженка Казани Полина Горюнова, которая, как выясняется является не только обладательницей красивой внешно...
Экология
Сточные воды после мытья машин выливались прямо в окружающую среду. Бдительные челнинцы продолжают выявлять в Набережных Челнах нарушения и делиться ими в «Народном контроле» республиканского портала Госуслуг. Накануне Прикамское территориальное управление МЭПР РТ вынесло постановление о возбуждении административного наказания по ст. 8.1 КоАП РФ владельцу автомойки, расположенной на улице Машиностроительной. Поводом для проверки и вынесения наказания стала...
Происшествия
Водитель скрылся с места происшествия. Сейчас степень его виновности в происшедшем устанавливается. ДТП произошло 7 декабря на трассе. 15-летний мальчик отправился на попутке из Альметьевска в село Ерсубайкино. Он должен был приехать в этот день домой, но пропал. Антона (так звали подростка) начали искать. Вскоре его тело удалось найти на обочине одного из перекрестков. Там же, неподалеку, обнаружили единственные улики: осколки зеркала автомобиля Daewoo Es...
Общество
С такой инициативой выступил вице-премьер Дмитрий Козак. Неизвестно, получит ли предложение одобрение, ведь подобный проект обойдется россиянам, ни много ни мало, в 130 миллиардов рублей. «Газпром межрегионгаз», который отвечает за газоснабжение населения, не участвует в процессе разработки. Идея внедрить новые счетчики на газ появилась, по всей вероятности, после совещания по развитию интеллектуальных систем учета электроэнергии. Напомним, мы писали уже о...
Общество
Индексация по увеличению пенсий коснется всех категорий пенсионеров. Со следующего года жители автограда, находящиеся на пенсии и не работающие, могут рассчитывать на увеличение пенсионного жалования от государства.   Средний размер прибавки в целом составит 1000 рублей в месяц. Об этом сообщила накануне заместитель управляющего отделением ПФР по Татарстану Елена Полякова. — Неработающим получателям страховой пенсии федеральным законом гарантируется непоср...
Общество
Ожидаемые изменения по ставкам грядут уже в декабре. Рынок недвижимости в Челнах может снова подорожать. Таковы неутешительные прогнозы аналитиков, ожидающих роста ставок по ипотечным кредитам в федеральных банках, работающих в Татарстане и Набережных Челнах. Как полагают эксперты, Банк России 14 декабря может снова повысить ключевую ставку с текущего уровня 7,5% на 0,25% - 0,5%. Это приведет к корректировке ставок по ипотеке в крупных банках. С нового год...
Происшествия
Судя по всему, конструкция пострадала от малолетних вандалов. Все случилось на одной из детских площадок в поселке Сидоровка. Девочка скатилась с поврежденной горки и сломала себе руку. Сейчас горка закрыта на ремонт, до конца недели ее должны привести в порядок. По словам сотрудников муниципального предприятия, дыра в горке появилась 9 числа, после того, как утром они осмотрели конструкцию. Поэтому персонал МУП «Парки и скверы» не мог предотвратить несчас...
Общество
Программа поддержки семей за рождение второго и более ребенка уже отметила 13-летний рубеж. В 2020 году размер материнского капитала для семей, родивших второго и более ребенка смогут получать больше денег по программе материнского капитала. В следующем 2019 году индексации не предусматривается, а вот через год она будет возможна. Об этом накануне сообщил представитель Госдумы от Татарстана Айрат Фаррахов. Размер маткапитала увеличится до 470 тысяч рублей....
Культура
Новогодними упаковками со сладостями и сказочными подарками обеспечат 22 078 юных горожан. Это дети работников бюджетных учреждений, инвалиды, опекаемые, дети, находящиеся в трудной жизненной ситуации, а также победители и призеры Всероссийских, Республиканских олимпиад. Традиционно вышеперечисленные категории детей (около 6 тысяч) смогут посетить елки мэра, которые состоятся с 17 по 27 декабря, а 300 активистов и отличников получат подарки от президента р...