Вадим Ложкин: «Если вы хотите заниматься инвестированием, начать нужно было ещё вчера».

Сегодня в гостях у городского сайта Nchelny.city директор филиала «Открытие Брокер» в Набережных Челнах Вадим Ложкин. Он рассказал о том, что сегодня происходит с региональными банками Татарстана, почему профессия брокера — это штучный товар на рынке труда, где лучше хранить сбережения и какие есть способы для приумножения капитала.

— Профессия брокера. Насколько востребована она сегодня и интересно ли заниматься брокерской деятельностью?

—Лет 10 назад, когда я только возглавил один из филиалов, многие хотели работать на финансовом рынке, поэтому было очень легко сформировать профессиональную команду.

Сейчас я вижу, что люди идут в компании, которые занимаются операциями с криптовалютой, или открывают собственный бизнес. В этой связи сейчас мы испытываем нехватку талантливой молодежи. Что касается взрослого населения, то сейчас мы рассматриваем соискателей в возрасте от 30 лет, поскольку они знают, что криптовалюты – это «хайп», который скоро может пройти.

— С какими банками сегодня выгодно иметь дело — с федеральными или региональными? И что вообще сейчас происходит в татарстанских банках. Насколько они устойчивы?

— В Набережных Челнах мы не видим сейчас каких-то негативных предпосылок для региональных банков. Конечно, очень много клиентов в городе пострадали от банкротства «Татфондбанка». Часть этих граждан теперь являются нашими клиентами. Теперь они знают, что нужно сотрудничать с надёжной компанией. Если есть сомнения в банке, то я рекомендую зайти на сайт ЦБ и выяснить, как обстоят дела в этой организации.

— Как сейчас развивается ситуация с банком «Открытие». Ходят слухи о его слиянии с Бинбанком — оба сейчас находятся на санации?

— Это будет банк под одним брендом. Об этом во всех интервью говорит Михаил Задорнов. Произойдет это в начале 2019 года.

— Как сегодня при нестабильной экономике сохранить сбережения?

— По последним соцопросам, 60% россиян не имеют денежных сбережений. Больше половины населения нашей страны находится в «зоне риска». Любое неожиданное негативное событие поставит людей на грань выживания. И мы это уже видим по реакции людей на повышение пенсионного возраста, на рост курса доллара, на сообщения о росте цен на основные продукты питания и коммунальные услуги. Поэтому нужно задуматься о сбережении средств. Для этого нужно понимать, сколько вы зарабатываете, сколько Вы тратите, на что идут ваши расходы. Когда вы всё проанализируете, то увидите свои возможности для сбережения.

Второй шаг для сбережений – это привести ситуацию с деньгами в порядок. Избавьтесь от лишних расходов. Третий шаг– сделайте себе «подушку безопасности». Это денежный фонд на «чёрный день». Откройте отдельный счёт, начните туда перечислять на него определённую сумму. Важно приучить себя откладывать часть денег. Четвёртый шаг – переходите к инвестированию. Тут уже будут нужны специальные знания и хороший инвестиционный консультант. Потратьте время – повстречайтесь с менеджерами, пообщайтесь с ними, посмотрите, кто и что будет вам говорить и предлагать. Выберите того, кто отвечает вашим ожиданиям.

— А в какой сейчас валюте выгодно хранить деньги?

— Этот вопрос мне часто задают. Все мы пережили 2014 год, когда очень сильно вырос доллар. Сейчас мы наблюдаем некую девальвацию рубля на фоне растущей нефти. Мы всем клиентам рекомендуем часть накопленных средств держать в валюте для того, чтобы защитить себя от резкой девальвации. Однако сейчас мы не видим каких-то предпосылок для девальвации.

Как правило, мы рекомендуем изначально формировать свои накопления на принципах трёх долей: то есть треть сбережений в евро, треть сбережений в долларах США, а оставшаяся треть в национальной валюте. При таких принципах управления накоплениями можно гарантировать высокую степень защищённости от непредвиденных колебаний курса. Если же ослабление уже произошло, то уже поздно бежать и скупать валюту, хотя какую-то сумму на это стоит выделить для собственного успокоения.

— Какие существуют варианты «подушки безопасности» по вкладам?

—Прежде чем начать инвестировать, надо сформировать «подушку безопасности» –это та сумма свободных денежных средств, которая может быть в любой момент использована в случае наступления неблагоприятных событий. Считается, что эта сумма должна быть эквивалентна 4-6зарплатам. Если ваш доход в месяц составляет 25 тысяч рублей, то ваша «подушка» должна быть 100-150 тысяч рублей. Особо отмечу, что это минимальная сумма. Если позволяют средства, то можно держать и больше, но держать меньше –рискованно.

Второй важный вопрос – где держать, в каких вкладах или финансовых инструментах. Главные требования – инвестиции должны быть - надёжными и высоколиквидными. Опасность почти всегда приходит внезапно. И поэтому вы должны быть уверены, что «подушка безопасности» у вас есть, и вы можете в критичный момент её быстро распечатать. Для таких случаев я рекомендую рассматривать вклады, где начисление процентов на остаток происходит ежемесячно, сумма может быть снята в любой момент в банкомате или кассе банка, либо её можно расходовать по карте. Подобные вклады есть практически во всех банках – нужно только выбрать надёжный банк. Вариант держать «подушку безопасности» дома в наличных деньгах мне видится не самым верным из-за многих рисков. Самый большой риск из которых – это соблазн потратить эти деньги на что-то не столь важное.

— С каких сумм лучше начинать инвестирование?

— С любых сумм, которые вы можете себе позволить. Если вы можете откладывать 10 тысяч рублей в месяц, то начинайте с этой суммы. Не можете 10 тысяч, а можете только 2-3 тысячи в месяц, откладывайте эту сумму. Инвестирование требует понимания и честных ответов на вопросы – какова сейчас ваша финансовая картина, сколько денег вы получаете, сколько тратите, сколько денег вам действительно надо для жизни, какие траты вам объективно нужны, а от каких можете спокойно отказаться без последствий для себя. Главный вопрос – для чего вы откладываете и инвестируете, какова цель ваших действий?

Пока вы сами не разберётесь в своих целях и желаниях, всё останется мечтами и разговорами.

И ещё один ключевой момент из личного опыта. Это покажется странным и не логичным, но в инвестировании намного важнее не сумма, но время. Важно инвестировать раньше. Поэтому правильный вопрос должен быть – «Когда выгодно начинать инвестировать?». Правильный ответ – «Вчера».

— Как показал себя ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт)? Много клиентов уже пользуются? По какой схеме происходит возврат налога?

—По данным Московской биржи, в России открыто уже более 400 тысяч ИИС. Из них 212 тысяч ИИС были открыты новыми частными инвесторами, которые до этого вообще не имели брокерских счетов. ИИС сегодня – это самый лучший финансовый инструмент для долгосрочного инвестирования. C 2015 года самым популярным сценарием использования ИИС было открытие счёта, потом покупка ОФЗ и возврат 13%. То есть на ИИС зачислялись денежные средства, на инвестированные средства покупались ОФЗ, потом осуществлялся налоговый возврат 13% от суммы на ИИС. Сейчас происходит смена сценария. Инвесторы чаще стали пользоваться вычетом типа «Б», который позволяет освобождать от налогов прибыль от торговых операций.Граждане зачисляют на ИИС сумму свыше 400 тысяч рублей и планируют использовать этот счёт более 10 лет (со слов клиентов, с которыми я регулярно общаюсь). Изменился и инвестиционный портфель на ИИС – вместо ОФЗ инвесторы покупают акции, структурные ноты, ETF.

Второй тип вычета становится более популярным, потому что делает целесообразным инвестирование сумм до 1 млн рублей в год и задействование разных стратегий и инструментов для повышения доходности.

— Ставки по вкладам падали на протяжении двух лет. Увеличение НДС, риск инфляции заставляют банки немного поднять ставки. Насколько можно ожидать рост?

— Если судить по комментариям представителей ЦБ, то решимости повышать ставку нет. Однако глава регулятора Эльвира Набиуллина всё же отмечает появление факторов, которые позволяют вынести данный вопрос на обсуждение совета директоров Центробанка. Поэтому полностью исключать вероятность повышения ставки нельзя. Наиболее вероятно решение в пользу повышения ставки на 25 б. п. –до 7,5%. Впрочем, мы также допускаем вероятность в 40%, что ставка будет изменена на 50 базисных пунктов.

Однако повышения ставки на 50 базисных пунктов может оказаться недостаточным. В сложившихся условиях необходимо предоставить рынку более веские условия для того, чтобы инвесторы сохраняли свои вложения в долговых инструментах. Поэтому от регулятора может потребоваться повысить ставку до 8,5-9%, то есть вернуться к условиям кредитования, которые существовали в начале 2017 года.

— Какую часть дохода рекомендуется откладывать или инвестировать?

— Согласно книге «Самый богатый человек в Вавилоне», надо откладывать десятую часть своих доходов. Согласно другому классику – Бодо Шеферу – надо откладывать 25% от основного постоянного дохода и 50% от сверхдохода (разные разовые премии, прибавки, случайные разовые доходы). В современной практике финансового консультирования и личных финансов нет такого жёсткого норматива. Там работает понятие СДП – свободный денежный поток – это разница между тем, сколько денег пришло, и сколько денег потрачено (или будет потрачено) на текущую жизнь.

Например, пришло 30 тысяч рублей в месяц, а на проживание (продукты, коммуналка, первая необходимость) надо 20 тысяч в месяц. Вот 10 тысяч рублей разницы – это свободный денежный поток, который весь или частично может быть использован для откладывания и инвестирования. Жесткий норматив проще и понятнее, но требует дисциплины. Подход с СДП гибче, учитывает ситуацию, но требует четкого понимания потребностей и планирования расходов, т.е. человек должен понимать, сколько денег и откуда у него придёт, а также сколько денег и на что он потратит. А что выбрать – каждый решает сам, какой подход ему ближе.

Читайте также:Владислав Самков: «У каждого человека должно быть любимое дело»

финансы ВадимЛожкин брокеры иис вклады деньги вложения нашичелны челнысити вестикамаза,
Если вы заметили ошибку, выделите необходимый текст и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить об этом редакции
Актуальность
(0 оценок)
Автор
(0 оценок)
Изложение
(0 оценок)
Я рекомендую
Пока никто не рекомендует

Комментарии

Комментарии предназначены для общения, обсуждения и выяснения интересующих вопросов

Общество
Специалисты HeadHunter выяснили, как татарстанцы распоряжаются своим отпуском. По трудовому законодательству России работникам предоставляется ежегодный оплачиваемый отпуск длительностью не менее 28 дней. Однако у 34% татарстанцев отпуск составляет менее 28 дней (это первый показатель по России, на втором место Свердловская область – 20%). К такому выводу пришли специалисты службы исследований HeadHunter после проведенного опроса. Самая большая доля тех, ч...
Общество
С начала мая у жителей автограда начинается дачный сезон. Начиная с 1 мая в Набережных Челнах начнут ходить автобусы большой вместимости в садовые товарищества, расположенные в окрестностях автограда и в Тукаевском районе. Всего общественных маршрутов, как и в прошлом году будет 38. Об этом сообщает управление информационной политики и взаимодействию со СМИ исполкома города. Как ранее сообщал Nchelny.city, с этого года проезд в садоводческие общества будет...
Криминал
В общей сложности мужчина отдал своему предприимчивому партнеру около 2 млн рублей. В Набережночелнинском суде рассмотрели уголовное дело, в котором мужчина попытался отсудить у своего знакомого около 2 млн рублей, которые он дал для игры на сомнительной бирже Форекс. Из материалов по делу следует, что в июне прошлого года в автобусе мужчины случайно познакомились и разговорились. Общей темой для беседы стала на торгах на бирже. Новый приятель рассказал, к...
Общество
Длительные выходные не отразятся на работе Пенсионного фонда. Управление Пенсионного фонда республики сообщает, что в связи с предстоящими выходными и праздничными днями в мае 2019 года график выплаты и доставки пенсии останется без изменений. «УФПС «Татарстан почтасы» - филиал ФГУП «Почта России» будет осуществлять доставку пенсий согласно установленному графику с 4 мая», сообщает республиканский ПФР. Порядок выплаты пенсий и иных социальных выплат через...
Экономика
Это связано с тем, что предприятия и организации республики стали менее зависимыми от получения кредитных займов. Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) накануне подтвердило новый кредитный рейтинг Татарстана на уровне «АА+(RU)». Прогноз изменен со стабильного на позитивный. Об этом сообщает пресс-служба агентства. По мнению аналитиков, изменение прогноза по кредитному рейтингу связано с пересмотром оценки необходимости в среднесрочной перспе...
Общество
Рейтинг составило независимое экспертное агентство Zoom Market. В России независимые эксперты из Zoom Market провели социологический опрос в 24 городах, в котором оценивали финансовое состояние их жителей. Их просили оценить свое благосостояние по пятибалльной системе. В общей сложности было опрошено 3120 респондентов в возрасте от 18 до 64 лет.  В результате челнинцы, которые также приняли участие в опросе поставили себя на 14 место антирейтинга по благоп...
Общество
Парад, бессмертный полк и праздничные мероприятия ждут челнинцев и гостей автограда. Сегодня о подготовке празднования 74-годовщины Победы в Великой Отечественной войны в исполкоме Челнов рассказал заместитель руководителя исполкома Рамиль Халимов. Как отметил замруководителя исполкома, основные мероприятия 9 мая начнутся с возложения цветов на сквере имени Мусы Джалиля. В это же время начнется вахта памяти у Вечного огня. Традиционно парад Победы состоитс...
Общество
С наступлением весны атаки опасных насекомых на людей пошли вверх. В минувшую неделю в Челнах было зафиксировано резкое увеличение случаев укусов клещами людей. Об этом сообщает управление Роспотребнадзора Татарстана. По информации ведомства, в автограде от укусов пострадали в период с 22 по 29 апреля 34 человека. Из них двое детей. По сравнению с предыдущей неделей, число укушенных увеличилось в 7 раз. Как объясняют специалисты, случаи нападения увеличили...
Общество
Все поликлиники автограда будут выполнять свои функции в усеченном режиме. Длинные праздничные выходные внесли свои коррективы в работу медицинских учреждений Набережных Челнов. Об этом сообщает управление по информационной политике исполкома автограда. Чтобы люди не остались в дни празднования 1 и 9 мая и в последующие выходные без медицинской помощи, был разработан план работы поликлиник автограда. Так, 1 и 9 мая дежурство врачей-терапевтов участковых, в...
Новости по теме
Спец проекты